📻 Presupuestos flexibles para una vida sin estrés financiero

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📑 Resumen gratis del libro redactado por Santiago:

Introduccion.

Ya sea tenemos pánico o simplemente nos sentimos incomodos, el dinero y sus pensamientos asociados interrumpen nuestra paz de mente todo el tiempo, en muy diversos niveles. Incluso, muchas veces no nos damos cuenta de que esta pasando.

Las dos grandes preguntas que suelen abordarnos son ¿Seré capaz de pagar esto?, ¿deberia comprarlo?.

El primer gran consejo del autor es Forget about the money. Lo que verdaderamente nos pasa es que cuando estamos estresados por nuestras finanzas, es que no estamos seguros si las decisiones financieras que tomamos estan o no alineadas con la vida que queremos llevar.

Lo que deberíamos preguntarnos no es si podemos comprar algo, sino mas bien que queremos que nuestro dinero haga por nosotros. Esta pregunta lo que hace es hacernos decidir sobre el tipo de vida que queremos llevar, y hacer un plan de manera tal que nuestro dinero nos lleve a ese punto.

Without a plan, you’re floating and stumbling, hoping life will someday click into place.

1. The antidote to your money stress.

Este plan de vida es de hecho un presupuesto. Si, un PRESUPUESTO. Todos necesitan un presupuesto. Este presupuesto parte sobre la base del o que queremos en nuestra vida y construye de ahi hacia arriba.

La mayoria de las personas pelean con las decisiones monetarias porque no tienen un plan o un sistema para tomar decisiones. Un presupuesto es ese sistema.

Tu presupuesto te permite gastar y ahorrar sin culpas porque ya has decidido de antemano que quieres hacer con cada moneda.

2. Meet YNAB’s Four Rules. CLAVE

El sistema propuesto por el autor consiste en cuatro grandes reglas:

1. Rule One: Give Every Dollar a Job (Asígnale un trabajo a cada Peso): is all about being proactive, so life doesn’t simply claim your Instead, you’ll decide on priorities first, then assign dollars (only the ones you have right now) to those priorities before they walk off. Because your money is going toward your highest priorities, your spending has to clear a higher bar.
2. Rule Two: Embrace Your True Expenses (Acepta tus verdaderos gastos): combines the power of thinking ahead with taking action here and now. Whether expenses happen like clockwork (rent), feel imposible to predict (car repairs), or are just far off dreams (cash for a wedding), they are all part of your true The key is to prepare a bit at a time by treating them all like monthly expenses.
3. Rule Three: Roll with the Punches (Amóldate a las circunstancias): helps you adapt so you can handle whatever comes your Your budget is a plan, but plans change, and your budget should, too. Spend more than you expected on dinner out with friends? Life throw you a curveball? No need for stress. Just pull some money from lower priority categories and carry on. You haven failed at budgeting, you’ve adapted with the best of them. This flexibility isn’t how most people imagine a budget, but it may be the key to making it work.
4. Rule Four: Age your money (Haz envejecer tu dinero): gets you Working two rear spending money you earned at least thirty days When you increase the time that passes between receiving your money and spending it, you’re more secure, more flexible. You’re breathing easier. If you’re implementing the first three rules, you’ll be aging your money before you know it, and you can officially say good riddance to the paycheck to paycheck cycle. (Don’t let the door hit you on the way out).

En resumen, las 4 reglas son:

1. Give every Dollar a
2. Embrace your true Expenses
3. Roll with the punches
4. Age your money

CAPITULO 1. A new way to look at your money.

El autor comienza hablando sobre porque algunos sistemas de presupuestos no funcionan:

1. Porque no dejan espacio para priorización.
2. Porque no tiene una estructura para asegurar que las cosas importantes no queden fuera
3. Porque no tiene flexibilidad
4. Porque parece más pronosticación que presupuestos. Hacer pronósticos es mirar al futuro y adivinar que ingresos tendremos y que El problema es qué hay una gran diferencia. Hacer pronósticos es como soñar, mientras que hacer presupuestos es mas como hacer. El autor propone hacernos cargo de lo que tenemos hoy, no de lo que eventualmente podríamos llegar a tener.

Just look at the money you have on hand today and decide what you want those dollars to do for you. This is the first rule: Give every dollar a job. The big shift is to focus only on what you have today.

Ademas, tenemos que ser capaces de ver nuestro dinero como un recurso finito. By being intentional with your spending, you managed to fuel all of your priorities with no financial fallout.

1. Use your budget to write the future

Forecasting has you budgeting money you don’t have and pretending you know exactly what your expenses will be three months for now. It probably wont workout that way.

Budgeting helps you see where your money is truly going so you can recreo Ute it if its not going in the places you want.

2. Know when to listen to guilt.

Muchas veces cuando tomamos decisiones financieras nos viene un sentimiento visceral de que algo anda mal. Aprende a escuchar ese sentimiento y a identificar si se trata de que:

1. You know in your gut that a bigger priority needs more of your attention; or
2. You’re letting other peoples expectations of how you should live your life color your choices

CAPITULO 2. Rule one - Give every dollar a job.

Esta regla es sencilla, Dale un uso a cada peso. Simplemente analiza tu cuenta bancaria y asignale un trabajo a cada uno de los dólares que tienes.

Literalmente es como escribirle una to do list a tus pesos.

1. Parte con la Empieza a pensar en todos los gastos necesarios para sobrevivir. Son los lugares a los cuales tu dinero TIENE que ir si quieres seguir vivo.

Algunas ideas básicas en esta categoria son:

1. Credito hipotecario.
2. Gas, Electricidad, Agua
3. Internet y teléfonos
4. Comida y farmacia
5. Transporte
6. Seguros y previsión social
7. Deudas y creditos.

Just make sure you’ve set aside enough to keep food in your fridge, a roof over your head, and the collection agencies of your porch.

1. Challenge every assumption.

Al momento de analizar tus gastos, mantén en mente que existe mucho mas control sobre ellos de lo que crees. Algunas cosas, como los creditos, no son muy flexibles, pero otras cuentas son muchísimo mas flexibles.

Pon especial atención en separar las cosas que realmente son obligatorias para tu vida y aquellas que son habitos disfrazados como necesidades. Una buena forma de identificarlos es que las obligaciones son aquellas que aunque quieras no puedes cortarlas, en cambio los habitos escondidos si podrías cortarlos en cualquier minuto.

Casi siempre somos capaces de reducir nuestros gastos. Aquí es donde el autor recomienda poner en tela de juicio todas nuestras presunciones de gastos.

Esto no quiere decir que debemos cambiar toda nuestra forma de vivir, pero si quiere decir que pongamos atención a nuestros gastos y podremos notar todas las cosas que podemos ahorrar.

Igualmente importante es ser capaz de observar cuando esta privación de gastos y ahorro extremo pasa la barrera de lo agradable para nuestro estándar de vida y empieza a volverse algo estresante.

B. No olvides nunca tus obligaciones periódicas de largo plazo:

Before you can set aside money for other priorities, its important to freeze some funds for longer term obligations. Por ejemplo, aquellas cuentas que nos llegan cada ciertos meses como las contribuciones de bienes raíces o las matriculas escolares de principio de año.

En la Regla Dos aprenderemos que ante estos gastos grandes o periódicos es mejor dividirlos en cuotas mensuales (budget installments) pequeños de manera que estes preparado para el momento en que lleguen. Es decir, si una contribución de 300.000 nos toca cada 3 meses, presupuestemos 100.000 cada mes.

2. Prioritizing your priorities.

Once your essentials are covered you can start thinking about your top priorities. You’re still asking: What do I want my money to do for me? Only now you’re out of survival mode and setting goals to design the life you want to live.

Write down your quality of life goals even if you don’t have money to assign to them right now. Take the time to think about what makes you happy and add those things to your budget - even if they are just ambitious notes right now, with no dollars yet available for them.

Priority hack: Imagine your future self having done each thing on your list. Or imagine your future self explaining to a good friend why you chose one over the other. Which feels better? Does it feel right?

Aperitivo sobre la deuda: La gran recomendación del autor es a salir de la deuda rápidamente (deudas de consumo sobre todo). If you have debt, a chunk of your dollars is already spoken for. That means your debt is literally stealing from your ability to fund your current priorities.

Hacer nuestras prioridades es un tema netamente personal, pero algunas sugerencias son:

• Travel.
• Health exercise.
• What about emergency funds?
• House down payment.
• Birthday
• Holidays
• Restaurants
• Going out
• Fun money
• Clothing

3. A new way to look at your credit cards.

Muchas personas dicen que las tarjetas de credito son un problema. Sin embargo, el autor opina que las tarjetas no son el problema: el problema es como las usamos. No hay ningun problema que uses tus tarjetas de credito en la medida que estes usándolas para gastar dinero que ya tienes en tu cuenta de banco. Es decir, dinero que ya es parte de tu presupuesto.

Ahora, ojo, esto no es lo mismo que tener dinero para pagar la cuenta de la tarjeta. Pagar la tarjeta es un buen comienzo, pero esto puede tener el problema de que si solamente tienes para pagar el balance de la tarjeta esto puede significar que estás gastando mas de lo que deberías.

4. Bring in more money, but use it wisely.

Muchas veces las personas aumentan sus ingresos pero cometen el error de aumentar sus gastos en la mismas o mayor medida. The curse of Lifestyle Creep, which is when the cost of your lifestyle rises in tandem with your income.

Cuando esto pasa es porque no hay una concordancia entre nuestras prioridades y el dinero.

¿Cómo podemos combatir esta inflación de gastos al momento de crecer nuestros ingresos? El autor sugiere utilizar dos estrategias (1) Cuestiona todos tus gastos periódicamente (una vez al año analiza todos tus gastos y ve si verdaderamente son necesarios) y (2) Start fresh every year or two.

5. YNAB Priority cheat sheet.

Para hacer nuestra lista de prioridades el autor sugiere entonces:

1. Take care of your immediate obligations first
2. Then move to the true (Gastos largos o irregulares que te sorprenden pero no deberían).
3. Luego determina tus grandes prioridades en la vida
4. Finalmente, presupuesta para cosas que no son necesarias pero son entretenidas para gozar la vida

CAPITULO 3. Rule two - Embrace your true expenses.

Las cosas que estan por venir pueden ser cualquier cosa desde una pequeña cuenta a un gran gasto de nuestras metas de vida. Piensa en el largo plazo, actúa ahora, y tendrás el dinero para hacer lo que quieras.

En este capitulo se enfoca en infrequent expenses that tend to sneak up on us. Ahora, nunca debemos olvidar que por el hecho de ser infrecuentes esto no quiere decir que no sean parte de nuestros gastos verdaderos, ya que estos comprenden tanto los mensuales como los bimestrales y los imprevistos.

El autor divide estos gastos en dos categorías:

1. Predecibles: se refiere a los gastos que son Estos gastos predecibles son aquellos que sabemos cuándo vendrán y cuanto nos costaran (o a lo menos podemos saber esta información si ponemos atención). Un ejemplo de esto serian las contribuciones de bienes raíces.

Otras cosas obvias son por ejemplo los regalos de cumpleaños, las navidades, los aniversarios.

Si empezamos a presupuestar con muchos meses de anticipación, juntar grandes pozos de dinero para estas cosas no cuesta nada ya que son pequeños itemes todos los meses, lo cual lo hace muchísimo mas manejable que un gran golpe que terminamos cubriendo con la tarjeta de credito una vez que llegan.

2. Impredecibles pero inevitables: Se trata de aquellas cosas que sabemos que vendrán y tendremos que gastar en algun momento, pero no sabemos exactamente cuando ni cuanto. Puede parecer que son inútiles de presupuestar, pero en realidad no son tan erráticos como uno

Algunos de estos son los gastos de salud, o los deducibles del seguro del auto. Hay que poner atención a la vida y nos daremos cuenta que si podemos predecirlos y estar preparados.

Lo interesante es que como estos gastos son poco periódicos lo que ira pasando es que iremos acumulando cerros de dinero hasta que eventualmente llegue el momento, y podremos pagarlos sin ningun problema o arrepentimiento.

En el fondo la Regla Dos es una reformulación de la Regla Uno simplemente.

Esto es similar a subir una montaña: es mucho mas facil subirla en pequeños pasos que de un gran tirón. Cuando vemos una gran cuenta y la dividimos en muchos pequeñas a lo largo de varios meses nos daremos cuenta que los sacrificios tienen que ser mas periódicos y son mucho mas manejables.

La idea de esto es hacer que seas proactive con tu dinero.

1. No more Emergency Funds

Lo que propone el autor es que no tengas un emergency fund, sino que mas bien seas proactivo y prevé lo que vendrá, de manera de que este sea realmente tu fondo de emergencia. Si llevamos a cabo la regla numero dos, tendremos unos fondos de emergencia mucho mas estratégicos y targeted.

En el fondo, el dinero que tienes en el banco se ve como una gran masa de dinero de emergencia o fondo de emergencia, pero la gracia es que gracias a tu sistema no es una masa genérica de dinero, sino que la tienes dividida de manera que se alinee con tus sueños y metas.

2. Trabajadores con ingresos variables.

Las personas con ingresos variables son las que con mayor razon requieren un presupuesto, ya que ellos tienen mucho mas espacio para cometer errores que las personas con un cash flow predecible.

Otro gran riesgo es sentirse millonario los meses buenos con grandes ingresos y gastar en demasia.

3. No ahorrar para la escuela de nuestros hijos

El autor sugiere no ahorrar para la universidad de los hijos. Su idea es ensenarle a sus hijos a conseguir becas, usar presupuestos y trabajar mientras estudian. Ademas, el es sumamente averso a los creditos escolares.

Su idea es mostrarle que la deuda no es la unica forma de llegar a la meta.

Rule Two is also your superpower for life goals. Want to start a business, buy a motorcycle, backpack through Africa, or do whatever, to you, makes for a good life? Esta a goal, break it down into manageable monthly amounts, and start funding the life you want.

CAPITULO 4. Rule Three - Roll with the punches.

Amoldarse a las circunstancias, a los golpes que nos da la vida, es fundamental si queremos tener un presupuesto exitoso.

Cuando hacemos un plan sin lugar para modificaciones o márgenes este tiende a fallar miserablemente. Este es el margen de seguridad de los presupuestos.

Nuestro presupuesto tiene que tener flexibilidad.

Rule Three, roll with the punches is all about adjusting your budget to allow for whatever comes your way. Because your budget is a plan that reflects your life, and like life, plans (and budgets) change.

You have to change your budget if you ever expect to stick with it.

1. Accountability IRL.

Accountability is dealing with the truth of every decision you make. You’re actually never more accountable than when you change your budget.

If you’ve overspent on eating out and need to take that money from a different priority, like vacation, that’s accountability. You are living the reality of what it means to spend more than you’d planned: you’re now that much farther from your vacation goal. Its not a failure, but a reprioritization.

You are not accountable to every line item in your budget. That would be like holding yourself to that hour by hour schedule you wrote a week ago. It just wont match reality. But you are accountable to your bottom line - that is, the balance between your money in versus money out.

The goals are what matter. As long as you keep moving towrard them, you’re succeeding.

1. Be honest with

Muchas veces nos ponemos metas demasiado ambiciosas y no nos damos cuentas de los patrones que realmente tenemos. Si estas realmente haciendo un presupuesto honesto, no vas a tener que andar reajustando lo de manera tan seguida. Y si estas habitualmente haciéndolo, debes reajustar y analizar denuevo tu presupuesto, ajustando a la realidad.

3. Golpes de la vida

Sometimes life just blindsides us, and we need to rejig our money plan just to keep up. Hay veces que los golpes son tan grandes que te obliga a reformular todo el plan.

Cuando estas cosas pasan, como es la vida, no debemos caer en pánico y seguir trabajando en asignar dinero a nuestras prioridades pero reajustando a la nueva realidad.

CAPITULO 5. Rule four - Age your money

Lo importante del dinero es llegar al punto donde no tendrías problema Para pagar las cuentas si el próximo sueldo no llega.

Rule four, age your money gets you to that point where you don’t need your next paycheck.

How long? Its up to you. Age your money long enough, and the stress wont even be in your line of sight. La mejor forma de lograr esto es gastando menos de lo que ganamos en cada mes.

1. The older the better.

Cuan viejo es tu dinero se puede medir con la diferencia entre el tiempo en que ganaste el dinero y el momento en que gastaste ese dinero. La meta de cuan viejo sea tu dinero es inicialmente de dos meses (Vivir con el sueldo de hace dos meses), pero en realidad esta meta de libertad financiera depende de todas las personas y 1 dia es mejor que cero.

Si estamos usando creditos, tarjetas de credito u otros, en realidad nuestro dinero tiene una edad negativa.

La idea es salir de la carrera de la rata: the cycle of earning and paying, earning and paying.

1. Not just for the super rich

Esta regla no es solo para los super ricos, sino tambien para todas las personas. Whatever your approach, achieving your Rule Four goal boils down to consistently spending less than you earn.

3. Go short term crazy

Existe una solución alternativa para envejecer rápidamente tu dinero: la carrera corta. The sprint is a short period of time during which you go to extreme measures to accumulate extra cash.

Some things you can try:

1. Get a second job
2. Pick up freelance work or do odd jobs
3. Sell your stuff
4. Get intense about not spending
5. Outsource your stuff (Airbnb)

4. Conclusiones del capítulo

Vivir del dinero del mes pasado es acercase a la libertad financiera y no es un lujo reservado a los super ricos. Algunas cosas que puedes tratar.

1. Set a goal to save what you spend in a typical When you hit your goal, budget out the new month with that money. Now your next paycheck can go to the following month.
2. Embrace the sprint
3. Budget windfalls to next month

CAPITULO 6. Budgeting as a couple.

If you plan to spend the rest of your life with someone, you’re going to have to talk about money at some point. On a very basic level, its much easier to talk about your money when its through the lens of a budget.

Un punto importante al intentar hacer un presupuesto con tu pareja es dar claridad de manera inmediata sobre que pensamos por presupuesto. Un presupuesto no es que vamos a hacer micromanaging de los gastos del otro o que vamos a ponerle una correa. El punto es de hecho sentirse libre y empoderado.

El hacer un presupuesto en realidad se trata de trabajar juntos para alcanzar sus logros comunes. La idea es pedirle a la otra persona que tenga una voz al momento de pensar en qué pasa con su dinero.

1. Get to know your money partner

Es importante conocer a nuestra pareja, sobretodo en materias de dinero y sus habitos financieros. Algunos puntos claves que tienes que manejar de tu pareja son:

1. Tus hábitos con el dinero. En que gastas, como gastas, a que transfieres, cuanto ahorras, como tratas tus tarjetas de crédito.
2. Tus ideas sobre el dinero. Cual es tu cosmovision sobre el dinero, como reaccionas a él.
3. Lo que estas trayendo a la comunidad. Ya sea tengas mucho patrimonio o muchas deudas, es importante ser claro sobre Ademas, como vas a hacerte cargo de ello, quieres o no ayuda, que sientes al respecto. Es clave la comunicacion aquí.

Gran parte de nuestra relación con le dinero viene dada por nuestra crianza. Tenemos que ver las familias y lo que se enseñó a este respecto.

No matter how bad your money situation feels, push yourself to be honest with your partner. If your relationship is strong, your partner is likely to offer moral support, even if its just to help you see your situation more clearly. And you can do the same for her. Remember, you’re in this together.

2. Your first budget date

El autor sugiere hacer “citas de presupuesto”, donde las personas se junten con regularidad a analizar estos puntos.

Para partir esta reunion es importante iniciar por la Rule Zero, que is the process of deciding whats most important to you. This is fundamental to budgeting. You cant get far into Rule One without having a good idea about what you value.

La Rule Zero tiene que comenzar por tres aspectos claves:

1. What’s most important to you as an individual,
2. What’s important to your partner.
3. What you value together as a couple.

These will evolve into your budget priorities, because when you’re budgeting as a couple, your budget will have three sets of priorities: yours, mine and ours.

OJO: Tenemos que tener cuidado con confundir nuestras prioridades de las nuestras o las de la otra parte. Para mantener nuestros presupuestos en orden tenemos que ser capaces de comunicarnos sobre todas las cosas.

3. One shared pile of money

El autor sugiere que las parejas tengan todo su dinero junto en una cuenta bipersonal. Lo mismo con las tarjetas de credito. En el peor de los casos, ten dos tarjetas de credito.

Esto es porque hacer presupuestos se hace algo muchísimo mas sencillo y simple. Es mucho mas facil manejar el dinero si hay menos cuentas dando vuelta.

(Esto no es una regla absoluta, hay parejas que les funciona mucho mejor tener los números separados).

Ademas, una ventaja de tener cuentas juntas es que te ahorra el preocuparte quien gano que y cuanto. Si estas comprometido a estar juntos de por vida, no es relevante quien gano que.

4. Keep up your monthly budget dates

Hay que tener cuidado de mantener las citas de presupuesto con regularidad y sobretodo de que NO se vuelvan un tedio o una carga. Remember that this is really about staying on track to hit the goals you’d set together.

Intenta mantener estas citas como citas (románticas y entretenidas) y no como reuniones. Salgan a comer, háganlo entretenido, no un castigo.

You’re executing your strategy in every one of those daily interactions. And like any team, you’ll become stronger the more you connect on your plan.

5. Estructura ideal de la budget date

Un buen proceso puede ser revisar las 4 reglas de YNAB.

1. Parte con la Rule Zero
2. Luego anda a la Rule Asigna dólares a los distintos itemes y categorías de gastos.
3. Rule Empiecen preocupándose del largo plazo luego de las cuentas básicas. Revisen de manera conjunta los sueños, ya que los sueños y las prioridades cambian.
4. Rule Aquí es importante irse ajustando a la realidad y los golpes o cambios que nos haya dado. Esta es la parte de evaluación de la cita.
5. Rule Esta es la meta ultima de la libertad financiera y te permite ver que tan bien vas con las otras metas.

6. The power of personal fun money

Es importante presupuestar dinero para las cosas que nos hacen felices y nos entretienen.

The same goes when you’re budgeting with a partner, only we encourage couples to up the ante by having a no questions asked personal fun Monet stash for each of you. Este monto no se refiere a actividades conjuntas, sino que se refiere a un monto de dinero donde ninguno debe responder al otro sobre lo que hizo con ese monto.

CAPITULO 7. Slaying debt, whatever your situation.

El gran consejo del autor es deshacernos lo antes que podamos de las deudas.

El gran problema con la deuda es que restringe el flujo de tu dinero. It keeps money away from your priorities as you pay hundreds of dollars a month for something thats already happened.

That exactly the opposite of what YNAB what’s you to do. YNAB wants you to make choices for whats happening now, and in the future. Debt is not an option. Let this be your new mantra.

El autor sugiere evadir tener deuda a toda costa, y en caso de ser inevitable, como un credito hipotecario, es importante seguir una regla sencilla al momento de evaluar si tomar deuda o no: si nos vamos a endeudar por algo que va a subir de valor con el tiempo (como una casa en la mayoria de los casos), vale la pena, si vamos a endeudarnos por algo que va a bajar de valor (como un auto), no vale la pena.

En cuanto a las hipotecas, no hay un número mágico respecto de que porcentaje de tus ingresos debe representar. Solamente elige el monto que calce con tu presupuesto.

Si ya tienes deuda, págala lo más rapido posible.

1. Not so fast, true expenses

Ojo, no porque tengamos deudas tenemos que pagarla toda de inmediato. Nunca podemos olvidar nuestras obligaciones y prioridades básicas de sobrevivencia. Después de pagar la comida, podemos comenzar pagando las deudas de la tarjeta de credito. De lo contrario, si pasa cualquier cosa, terminaremos endeudándonos mas para cubrir esas necesidades básicas.

Intenta mantenerte fuera de la deuda para siempre.

Si tienes muchas deudas distintas el autor sugiere pagar la que tenga el balance mas pequeño para ir simplificando tus cuentas y tener menos deudas a pagar.

CAPITULO 8. Teaching your kids to budget.

Talking about money with kids is not easy. El autor recomienda leer el libro “The opposite of Spoiled” de Ron Lieber.

El autor recomienda dar mesadas a los hijos para que aprendan a manejar el dinero. Déjales aprender a traves de hacer. También que aprendan a ahorrar.

La idea es enseñarles a ocupar el dinero e irles preguntando sobre sus decisiones.

Ademas, es buena idea separar las mesadas de las tareas de la casa. Las tareas de la casa se hacen por amor, no por dinero. Las mesadas deberían ir subiendo a medida que los niños van creciendo.

Utiliza la mesada como una herramienta de enseñanza.

El autor en las paginas 162 y siguientes da muy buenos ejemplos de como ensenarles a los niños chicos a manejar su dinero.

Tambien un elemento interesante es hacerlos pagar por sus propias cosas. Set a clear framework for who pays for what expenses in your life.

CAPITULO 9. When you feel like quitting.

Va a llegar el momento cuando vas a querer dejar de hacer un presupuesto. Esto es de lo mas normal qué hay respecto de los presupuestos.

El gran enemigo de los presupuestos es la perfeccion. Ten siempre cuidado de pensar que los presupuestos se hacen perfectos todas las veces o que es binario: son un éxito o un fracaso. Mientras te mantienes haciendo tu presupuesto en realidad estas siendo un éxito, a pesar de todos los ajustes que le tengas que hacer.

Algunos errores comunes al momento de hacer presupuestos es:

1. Not leaving yourself breathing room. Tiene lógica ajustarse el cinturón, pero todo tiene su Si no tienes un margen para hacer cosas fuera del presupuesto, el presupuesto completo va a terminar fallando.
2. Setting unrealistic spending targets. Poner metas demasiado exigentes terminan haciendo que no las alcancemos y nos rindamos.
3. Assuming rapid change. Creer que los efectos se verán enseguida tambien es una trampa común.
4. Demanding too much of Cuando estas obsesionado con cada una de las transacciones terminas colapsando cuando te tienes que privar de todo.
5. The OCD factor. Cuando eres obsesivo con cada uno de los centavos de tu dinero es otra de las razones por la que los presupuestos colapsan.
6. Complexity. Olvidar que la vida es complicada, y manejar un sin fin de cuentas distintas o tarjetas distintas no nos ayuda a llevar bien un De ahi la importancia de estar ordenado y no hacer todo demasiado complejo.
7. Olvidar la felicidad. Muchas veces queremos renunciar porque olvidamos la misión o la idea fundamental de porque estamos haciendo Tu presupuesto tiene como misión llevarte a la vida que quieres llevar. Cuando eres feliz, estas motivado.

1. All hail the fresh start

I’m a big advocate of the budget do over. Its so important to take a step back at times to make sure your money is doing what you want it to do. This is the furthest thing from quitting. Restarting is victory.

Restarting your budget is like a introspective thinking of New Year. Cuando haces un restart es importante partir todo de cero.

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