El mes pasado estaba realizando un taller gratuito frente a 50 personas de una municipalidad cuando me di cuenta de un problema en mi presentación: el que te digan que te puedes jubilar antes de los 65 años suena como algo matemáticamente imposible.
Por eso es que decidí escribir este artículo intentando mostrar empíricamente que no es tan complejo como suena el retirarse joven y vivir de las inversiones.
Solamente necesitas saber un par de secretos que nunca te enseñan en el colegio.
Lograr esto es fundamental, ya que si creemos que es imposible lograr la libertad financiera, es imposible que actuemos hacia ello, ahorremos e invirtamos, y por lo mismo jamás lograremos llegar a nuestra meta.
¿Cómo calcular cuánto te demorarías en jubilar?
Hace varios años (2012) leí un artículo llamado “The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement” de un famoso bloguero de finanzas personales: Mr. Money Mustache.
En dicho artículo, el autor nos muestra cómo una sencilla ecuación es capaz de predecir cuántos años de ahorro requieres para llegar a ser libre financieramente.
La idea es simple pero poderosa: cuanto eres capaz de ahorrar de tu ingreso mensual es inversamente proporcional al tiempo que te demorarás en jubilarte. En otras palabras, si ahorras más, menos tiempo te demoras en jubilar. Esto se le conoce como el “Savings Rate” o la “Razón de Ahorro”.
Básicamente la idea es la siguiente: una persona que ahorra e invierte un 10% de su sueldo se va a tardar más en jubilarse que una persona que ahorra e invierte un 30%. ¿Bastante obvio cierto?
Pero, ¿cuál es la matemática que hay detrás?, ¿cómo se explica esto?
Primero tenemos que enfocarnos en dos factores claves:
- Cuánto ganas mes a mes.
- Cuánto necesitas gastar para vivir.
Razón de ahorro = Lo que ganas – Lo que gastas
Luego, tenemos que tener ciertos supuestos conservadores:
- Eres capaz de generar un retorno de tus inversiones de un 5% anual (después de inflación)
- Vas a retirar solamente el 4% de tus inversiones al año (conocida como la Regla del 4%) cuando te jubiles
- Quieres que tus inversiones te duren para siempre (nuevamente, la regla del 4%).
¿Cuánto tiempo me demoraré en jubilarme? Calcúlalo por ti mismo con esta planilla gratis
La respuesta va a depender de cuánto ahorres mensualmente, como veíamos hace unos minutos. Pero en palabras sencillas, podemos decir que:
¿Te gustaría calcularlo por ti mismo?
Hice esta sencilla tabla que te permite jugar un poco con tus propios números. Te invito a bajarla si lo quieres hacer por ti mismo.
Puedes bajar la tabla para hacerlo por ti mismo aquí:
OJO: No es solamente ahorro, sin invertir ese dinero no lo lograrás jamás
Un punto que creo que es fundamental de resaltar es que el solo ahorro no es suficiente. Es fundamental invertir el dinero sistemáticamente si queremos ser ricos. Sin esto es prácticamente imposible.
A continuación, te dejo un ejemplo de cómo el invertir puede significar que multipliques SEIS veces tu dinero en el tiempo.
¿Te gustaría aprender más sobre inversión? Te invito a revisar mi guía completa de cómo invertir.
